A partir de 1º de janeiro de 2025, o empréstimo consignado do INSS passará a ter novas diretrizes que prometem facilitar o acesso ao crédito para aposentados e pensionistas.
Essa modalidade, conhecida por oferecer desconto direto na folha de pagamento e taxas de juros reduzidas, passará por transformações significativas. Vamos entender o que está por vir.
Principais Mudanças
1. Acesso Antecipado ao Empréstimo
Os segurados poderão contratar o empréstimo consignado na mesma instituição onde recebem seus benefícios antes dos 90 dias de carência.
No entanto, se o banco não for o pagador do benefício, o empréstimo só será liberado após esse prazo.
2. Manutenção de Contratos Atuais
As novas regras não afetarão os contratos já existentes. Os segurados continuarão com suas condições atuais de empréstimo, independentemente das mudanças implementadas.
3. Portabilidade do Crédito
A portabilidade de crédito só estará disponível para todos os segurados após 90 dias. Isso significa que, durante os três primeiros meses, os segurados não poderão transferir seus empréstimos ou cartões para outras instituições.
Objetivos das Novas Regras
Alessandro Stefanutto, presidente do INSS, destaca que essas mudanças têm como meta proteger os aposentados e pensionistas de pressões indevidas dos bancos.
“Após três meses, as instituições poderão apresentar suas ofertas aos segurados, permitindo que eles escolham a opção que melhor atende às suas necessidades”, afirma.
Cenário Atual do Empréstimo Consignado
Atualmente, a taxa média do empréstimo consignado do INSS é de aproximadamente 1,66% ao mês, muito mais atrativa se comparada aos 2,46% do cartão de crédito. Essa modalidade permite que o segurado utilize até 45% do valor do benefício para quitar empréstimos:
- 35% podem ser usados para crédito pessoal.
- 10% são reservados para cartões de crédito e benefícios.
Impactos das Novas Regras
Desafios
A nova regra de três meses para a portabilidade pode representar um desafio para segurados que desejam transferir suas aposentadorias para instituições que oferecem condições melhores.
Além disso, a proibição de novos empréstimos nesse período pode dificultar o acesso ao crédito em situações de emergência financeira.
Concorrência no Setor Financeiro
[O empréstimo consignado do INSS é facilitado através de bancos selecionados em leilões de folha de pagamento, realizados a cada cinco anos.
Com as novas flexibilizações, os segurados poderão negociar diretamente com o banco onde recebem seus benefícios, proporcionando mais liberdade na escolha do crédito.
Quem Pode Acessar o Empréstimo Consignado do INSS?
Os beneficiários que têm direito ao cartão de crédito consignado são os mesmos que podem acessar o empréstimo consignado:
- Aposentados e pensionistas do INSS
- Beneficiários do BPC (Benefício de Prestação Continuada)
- Servidores públicos federais
- Servidores públicos estaduais e municipais
- Militares das Forças Armadas
- Trabalhadores do setor privado celetistas conveniados a algum consignado privado
Limites do Empréstimo Consignado do INSS
- Até nove contratos de empréstimo pessoal podem ser feitos por segurados.
- Somente um cartão de crédito é permitido.
- O prazo de quitação pode chegar a 84 meses, com taxas de juros que variam conforme o perfil do cliente.
Como Consultar Taxas de Juros do Empréstimo Consignado?
Para verificar as taxas de juros dos empréstimos consignados, siga os passos:
- Acesse o aplicativo ou site Meu INSS.
- No campo de busca, digite “Taxas de Empréstimo Consignado”.
- Você verá uma lista de bancos e suas respectivas taxas.
- Para visualizar mais bancos, role a página para baixo e clique em “Ver mais”.
- Você também pode pesquisar uma instituição específica na barra de busca.
