INSS publica resolução que redefine os limites de juros para o crédito consignado. Novas taxas visam proteger beneficiários, e é crucial consultar as opções disponíveis antes de optar por empréstimos.
No dia 04 de fevereiro, foi publicada no Diário Oficial da União a Resolução 1.362, que orienta o Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) a fixar novos limites de juros para o crédito consignado.
A medida estabelece 1,72% ao mês para o crédito consignado para aposentados e pensionistas, e 2,55% ao mês para cartão de crédito consignado. Anteriormente em 1,76% e 2,61%, respectivamente, essa mudança visa proteger beneficiários do INSS, incluindo aposentados, pensionistas e aqueles com auxílios.
Agora, é essencial que consultem as taxas praticadas pelas instituições financeiras online antes de aderirem a empréstimos, de modo a realizarem uma escolha mais consciente.
Como consultar os juros do consignado INSS?
Para consultar as taxas e escolher aquela que se encaixa melhor no seu orçamento, basta acessar o Meu INSS sem a necessidade de login e senha. Siga os passos abaixo:
- Acesse o aplicativo ou site Meu INSS.
- Na página inicial, onde você encontra uma lupa, digite “Taxas de Empréstimo Consignado”.
- Uma página será aberta, exibindo a lista de bancos e as taxas praticadas por cada um.
- Para visualizar mais bancos, basta rolar a página para baixo e clicar em “Ver mais”.
- Além disso, é possível buscar pela instituição desejada no topo da página, em "Pesquise por instituição
https://meu.inss.gov.br/#/login
Como funciona o crédito consignado do INSS?
Bancos e financeiras que trabalham com o empréstimo consignado para beneficiários do INSS podem oferecer juros menores, mas não maiores, seguindo as atuais regras.
O segurado, por sua vez, pode comprometer até 45% do benefício, distribuídos entre 35% para empréstimo pessoal, 5% para cartão de crédito e 5% para cartão de benefício. O pagamento pode estender-se por até 84 meses, com juros limitados.
Ao optar por esse tipo de crédito, é crucial adotar precauções para evitar armadilhas, já que o pagamento é diretamente descontado do benefício, e erros nesse processo podem resultar em problemas.
Dicas antes de contratar o crédito
O Ministério da Previdência Social listou algumas dicas importantes a serem consideradas antes de pegar um empréstimo consignado; confira um resumo:
- Avalie sua situação financeira:
- Antes de contratar um empréstimo, questione se pode comprometer sua renda mensal.
- Liste todas as despesas, como aluguel, contas, supermercado, transporte, educação e saúde.
- Verifique se a parcela do consignado cabe no orçamento doméstico.
- Reduza os gastos:
- Se o empréstimo comprometer 15% da renda, ajuste os demais gastos para ficarem abaixo de 85%.
- Não comprometa 100% da renda, evite a inadimplência e melhore a situação financeira.
- Pesquise juros e taxas:
- Não aceite a primeira oferta; compare propostas para escolher a mais adequada.
- Decida o prazo para pagamento:
- Considere o valor das parcelas mensais.
- Escolha um prazo que não comprometa além do que pode arcar.
- Busque informações sobre a instituição:
- Pesquise no Banco Central, Reclame Aqui e redes sociais para obter feedback sobre a instituição financeira.
- Não assine o contrato sem ler:
- Confira todas as cláusulas do contrato antes de assinar.
- Consulte ajuda profissional se necessário e verifique detalhes como taxa de juros, número de parcelas, e multas.
- Não pague para garantir o crédito:
- Simulações e garantias não devem exigir pagamento antecipado; denuncie práticas irregulares ao Procon.
- Cuidado com valores baixos:
- Evite ofertas muito abaixo do mercado, pois podem esconder armadilhas e causar prejuízos.
- Cautela nas ligações:
- Desconfie de abordagens telefônicas que enfatizam apenas o valor a ser liberado; atente-se aos juros cobrados.
- “Troca de dívida”:
- Esteja atento à prática de oferecer um novo consignado para “trocar” dívidas; avalie as condições antes de aceitar.