Quanto rende 1.000 reais na renda fixa?

Investimentos
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Estou pensando em começar a investir o meu dinheiro e fiquei com dúvida sobre quanto rende 1.000 reais na renda fixa. Alguém tem alguma ideia?

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Olha, depende bastante de qual tipo de renda fixa você escolher. Vou te dar uma ideia geral:

  • Tesouro Selic (título público): é o mais seguro, mas rende pouco acima da poupança. Com R$ 1.000, o rendimento líquido em 1 ano pode ficar na casa de uns R$ 50 a R$ 70, dependendo da taxa Selic e do desconto do IR.

  • CDB de banco grande: costuma pagar algo em torno de 100% do CDI. Com R$ 1.000 por 1 ano, daria mais ou menos a mesma coisa que o Tesouro Selic, algo entre R$ 50 e R$ 80 líquidos.

  • CDB de bancos médios ou fintechs (110% a 120% do CDI): já pode render um pouco mais. Aí os R$ 1.000 poderiam virar uns R$ 1.090 a R$ 1.100 em 1 ano.

  • LCI/LCA: vantagem de ser isento de imposto de renda. Se encontrar alguma pagando uns 90% do CDI ou mais, pode render parecido com os CDBs, mas sem desconto do IR.

Ou seja, não vai ficar rico com R$ 1.000 na renda fixa em apenas um ano, mas é um bom começo para ir formando reserva. O segredo é aportar todos os meses, porque a mágica está nos juros compostos.

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Olá, eu também já tive essa dúvida no começo. Fiz uma simulação rápida pra você ter uma noção de quanto R$ 1.000 renderiam em 1 ano em diferentes opções de renda fixa. Considerei uma taxa Selic/CDI de 10,65% ao ano (aproximada), só pra facilitar a comparação.

Tipo de investimento Rentabilidade bruta anual (estimada) Imposto de Renda Rendimento líquido aproximado em 1 ano Saldo final (R$ 1.000 aplicados)
Tesouro Selic 10,65% 17,5% sobre os juros ~8,8% líquido R$ 1.088
CDB 100% do CDI 10,65% 17,5% ~8,8% líquido R$ 1.088
CDB 110% do CDI 11,72% 17,5% ~9,7% líquido R$ 1.097
CDB 120% do CDI 12,78% 17,5% ~10,5% líquido R$ 1.105
LCI/LCA 90% do CDI 9,59% Isento 9,59% líquido R$ 1.096
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Vou te falar sobre algumas opções de investimento em renda fixa:

Tesouro Selic

Com taxa de 15% ao ano, aplicando R$ 1.000, o rendimento bruto seria cerca de R$ 150 em um ano. Descontando imposto de renda (que pode ser, por exemplo, 15% sobre os juros para prazos mais longos), você ficaria com algo em torno de R$ 127 a R$ 128 de lucro líquido. Então seu saldo final ficaria próximo de R$ 1.127 a R$ 1.128.

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CDB 100% do CDI

Como o CDI costuma acompanhar de perto a Selic, um CDB que pague 100% do CDI tende a ter rendimento parecido. Nesse caso, o resultado líquido também seria algo em torno de R$ 1.127 depois de um ano.

CDB acima de 100% do CDI

Se você achar um CDB pagando, por exemplo, 110% do CDI, ele renderia 10% a mais que o CDI (ou seja, cerca de 16,5% bruto). Descontando imposto, seu ganho líquido poderia ficar por volta de 14-14,1% — ou seja, você poderia transformar R$ 1.000 em cerca de R$ 1.140 a R$ 1.141 em 12 meses.

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Se for um CDB pagando 120% do CDI, o rendimento bruto poderia chegar a ~18% em vez de 15%. Após imposto, talvez fique algo como 15-15,2%, o que faria os R$ 1.000 virarem cerca de R$ 1.152 a R$ 1.152-1.155.

LCI / LCA

Esses têm vantagem de serem isentos de imposto de renda. Então, mesmo que paguem um pouco “menos” do que os CDBs mais agressivos, podem competir bem. Por exemplo, uma LCI pagando 90% do CDI em cenário com Selic de 15 % renderia bruto ~13,5%. Como não há IR, seu rendimento líquido seria justamente esse — transformando R$ 1.000 em cerca de R$ 1.135 ao fim de um ano.

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Se fosse eu, começaria pelo Tesouro Selic. É o investimento mais seguro do país, porque é garantido pelo governo, e com a Selic a 15% ao ano dá pra esperar um retorno líquido em torno de 12 a 13% ao ano. Ou seja, colocando R$ 1.000, em um ano você teria perto de R$ 1.127. É simples, seguro e ótimo pra quem tá começando.

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Oi, esse vídeo aqui pode te ajudar!

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